Bài viết nội dung
Doanh nghiệp có thể tìm kiếm nguồn tài trợ cho các khoản phải trả thông qua nhiều tổ chức tài chính. Một số tổ chức yêu cầu thủ tục giấy tờ phức tạp, kiểm tra tín dụng và quy trình kéo dài để nhận được tiền. Những tổ chức khác, như các khoản vay ngân hàng, được ghi nhận là nợ trên bảng cân đối kế toán.
Các tên gọi khác cho loại hình tài chính này bao gồm tín dụng thương mại, bao thanh toán hóa đơn, tài trợ cho nhà cung cấp và bao thanh toán ngược. Quá trình này liên quan đến ba bên: người mua, công ty tài chính và người bán.
Vay tiền
Không giống như khoản vay ngân hàng, có thể mất từ vài tuần đến vài tháng để thiết lập và được ghi nhận là khoản nợ trên bảng cân đối kế toán, tài trợ khoản phải trả (AP financing) là một giải pháp nhanh chóng để quản lý các khoản thanh toán cho nhà cung cấp. Nó cũng giúp bạn nhận được chiết khấu thanh toán sớm từ nhà cung cấp, điều này có thể giúp thúc đẩy chuỗi cung ứng và cải thiện mối quan hệ kinh doanh. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cân nhắc chi phí của tài trợ khoản phải trả so với lợi ích. Hãy xem xét liệu đội ngũ kế toán của bạn có phải dành thời gian để duy trì chứng từ, xác minh hóa đơn và phối hợp với các nhà cung cấp tài chính hay không.
Quy trình tài trợ AP (Accountable Pay – thanh toán cho nhà cung cấp) bao gồm ba bên: người mua (doanh nghiệp của bạn), nhà cung cấp và công ty tài chính. Người mua vay tiền từ công ty tài chính để thanh toán cho nhà cung cấp và sau đó hoàn trả cho người cho vay trong một khung thời gian cụ thể. Công ty tài chính có thể tính phí và lãi suất, và bạn nên thương lượng với họ về các điều khoản trước khi đăng ký dịch vụ.
Bạn nên chọn một công ty tài chính có kinh nghiệm làm việc với các app vdong loại nhà cung cấp của bạn. Một số công ty tài chính yêu cầu khối lượng giao dịch tối thiểu hàng tháng và ưu tiên làm việc với các doanh nghiệp đã có uy tín. Nếu bạn có nhà cung cấp ở nước ngoài, hãy nhớ hỏi về mức thanh toán và mức giao dịch tối thiểu của họ. Bạn cũng nên kiểm tra với công ty tài chính về các loại chiết khấu mà họ có thể cung cấp cho nhà cung cấp của bạn, và liệu họ có sẵn sàng thương lượng hay không.
Lựa chọn người cho vay
Giải pháp tài chính AP phù hợp có thể mang lại nhiều lợi ích, bao gồm dòng tiền tốt hơn, chi phí dễ dự đoán và được hưởng chiết khấu thanh toán sớm. Tuy nhiên, việc lựa chọn đối tác cẩn thận là rất quan trọng. Hãy chọn một đối tác cung cấp mức phí cạnh tranh, quy trình minh bạch và tích hợp kế toán dễ dàng. Đối tác đó cũng cần cho phép bạn đưa ra quyết định tín dụng nhanh chóng mà không cần trải qua các thủ tục hành chính rườm rà hoặc chờ đợi quá trình xử lý thanh toán.
Khác với các phương thức tài chính khác, chẳng hạn như hạn mức tín dụng kinh doanh, vốn mang tính tổng quát hơn và yêu cầu khả năng trả nợ và xếp hạng tín dụng cao hơn, tài chính AP (Accountable Account – khoản phải trả của nhà cung cấp) kín đáo hơn và có thể giúp doanh nghiệp quản lý vốn lưu động mà không gây rủi ro cho uy tín của nhà cung cấp. Cách tiếp cận này cũng giúp bạn tránh tác động tiêu cực tiềm tàng đến xếp hạng tín dụng hoặc danh tiếng của mình và có thể giảm chi phí hoạt động kinh doanh bằng cách tận dụng các khoản chiết khấu mà nhà cung cấp đưa ra.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là công ty tài chính sẽ yêu cầu bạn trả lãi và phí của họ, đồng thời cần thanh toán các hóa đơn chưa thanh toán của bạn. Đây có thể là một khoản tiền đáng kể và có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh khoản của công ty bạn, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu rõ chi phí trước khi đăng ký loại hình tài chính này. Để giảm thiểu những rủi ro này, hãy bắt đầu với một số ít nhà cung cấp và nghiên cứu kỹ lưỡng các công ty tài chính. Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra xem họ có yêu cầu giao dịch tối thiểu hay không và liệu họ có xử lý các khoản thanh toán quốc tế cho nhà cung cấp của bạn hay không.
Đàm phán điều khoản thanh toán
Khi đăng ký vay vốn thông qua một công ty cho vay trực tuyến, bạn cần cân nhắc kỹ các điều khoản thanh toán. Điều này rất quan trọng đối với khả năng thanh khoản và xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp bạn. Việc lựa chọn đúng công ty tài chính có thể tạo nên sự khác biệt lớn. Hãy chắc chắn tìm một công ty cung cấp mức phí thấp và tích hợp kế toán dễ dàng. Ngoài ra, hãy tìm kiếm các công ty cung cấp các điều khoản linh hoạt và các tùy chọn tái tài trợ.
Tài trợ khoản phải trả liên quan đến một quy trình ba bên gồm người mua, nhà cung cấp và công ty tài chính. Người mua cung cấp cho công ty tài chính bên thứ ba danh sách các hóa đơn và đàm phán phương thức thanh toán với họ. Công ty tài chính tính phí và có thể đàm phán chiết khấu thanh toán sớm với nhà cung cấp. Sau đó, người mua sẽ hoàn trả cho công ty tài chính vào một ngày sau đó, có thể kèm theo lãi suất.
Hình thức tài trợ khoản phải trả (AP financing) có lợi cho người mua vì giúp tạo ra dòng tiền ổn định và cải thiện vốn lưu động. Tuy nhiên, nó có thể tốn kém cho cả hai bên. Phí tài trợ và chiết khấu có thể cộng dồn theo thời gian. Ngoài ra, AP financing có thể làm tổn hại mối quan hệ với nhà cung cấp và dẫn đến chất lượng dịch vụ kém.
Một giải pháp linh hoạt hơn là thẻ tín dụng doanh nghiệp, cung cấp nguồn vốn ngay lập tức và cho phép bạn thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp. Thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng cho phép kiểm soát tốt hơn việc trả nợ và thường có lãi suất thấp hơn so với hình thức tài trợ khoản phải trả. Một lựa chọn tốt là Defacto, cung cấp nguồn tài chính nhanh chóng, linh hoạt và công bằng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở châu Âu, chỉ mất khoảng 27 giây để kiểm tra điều kiện và nhận được tiền.
Hoàn trả
Phải trả nhà cung cấp (AP) đề cập đến số tiền mà doanh nghiệp nợ các nhà cung cấp. Loại nợ ngắn hạn này bao gồm cả hóa đơn và chiết khấu mà nhà cung cấp nợ doanh nghiệp. Tuy nhiên, có một số ngoại lệ: các khoản giảm giá và chiết khấu phải trả không được coi là AP vì chúng được hạch toán riêng biệt với quy trình AP của công ty. Ngoài ra, thu nhập chưa thực hiện và chi phí dồn tích không phải là một phần của AP vì chúng được xử lý bên ngoài hệ thống phải trả nhà cung cấp.
Một lợi ích quan trọng của hình thức tài trợ AP là giúp giảm áp lực thanh toán cho doanh nghiệp và cho phép họ duy trì dòng tiền lành mạnh. Tuy nhiên, doanh nghiệp phải đảm bảo có thể trả nợ cho nhà cung cấp tài chính bên thứ ba đúng hạn cũng như thanh toán các hóa đơn chưa thu. Nếu không, họ sẽ đối mặt với nguy cơ nợ nần chồng chất.
Thông thường, quy trình tài chính AP (Account-to-Pay) liên quan đến hai bên: người mua và nhà cung cấp. Người mua gửi hóa đơn cho nhà cung cấp và đồng ý thanh toán vào một ngày trong tương lai. Nhà cung cấp trả phí cho công ty tài chính, mặc dù họ cũng có thể nhận được chiết khấu thanh toán sớm từ công ty này.